Dólares en el colchón: el Gobierno anunció la reducción de controles a los consumos, ahorros y gastos

Desde mañana, los consumos hasta $10 millones y toda clase de movimientos financieros de hasta $50 millones quedarán debajo del radar del Gobierno.

Una de las decisiones centrales fue la derogación de varios regímenes informativos. Entre ellos, se eliminó la obligación de informar las compras con tarjeta de crédito, débito y billeteras virtuales, así como el “Citi de los escribanos”, que obligaba a reportar todas las operaciones notariales. También dejaron de estar vigentes los reportes por compraventa de vehículos usados, pagos de expensas desde $32.000, publicaciones de venta de inmuebles y consumos de servicios públicos como electricidad, agua, gas y telefonía.

El Ejecutivo anunció un decreto y la futura presentación de un proyecto de ley

Además, ARCA prohibió a los bancos solicitar la declaración jurada de impuestos nacionales como condición para operar. En caso de que una entidad insista con ese requerimiento, las personas podrán negarse y recurrir a Defensa del Consumidor. También se modificaron los umbrales de varios regímenes: los reportes por saldos bancarios mensuales se elevan a $50 millones para personas físicas y $30 millones para jurídicas; los plazos fijos a $100 millones y $30 millones respectivamente; las transferencias en billeteras virtuales ahora se reportan desde $50 millones y $30 millones según el caso. Las tenencias en sociedades de bolsa solo se informan desde los $100 millones en el caso de individuos.

Los reportes por compras del consumidor final ahora se activan solo cuando superan los $10 millones, tanto en efectivo como por otros medios de pago. En paralelo, Pazo anunció un nuevo régimen simplificado del impuesto a las ganancias, que se centra únicamente en la facturación y los gastos deducibles, excluyendo los consumos personales y la variación patrimonial. Desde junio, los contribuyentes podrán adherirse y al cierre del ejercicio fiscal el sistema de ARCA propondrá un monto de pago que podrá aceptarse o rectificarse. El nuevo esquema busca reducir la carga administrativa y reenfocar la fiscalización sobre los grandes contribuyentes, con el objetivo de fomentar la formalización y el acceso al crédito.

El presidente del Banco Central, Santiago Bausili, acompañó los anuncios con la presentación de un nuevo marco normativo centrado en el desarrollo de finanzas abiertas. Según explicó, el objetivo es reducir la carga burocrática para quienes interactúan con el sistema financiero y mejorar la calidad de los servicios. Bausili detalló que el 98% de los adultos en Argentina ya tiene acceso a una cuenta bancaria y que el nuevo paso es alcanzar el “bienestar financiero”. En ese marco, el Banco Central definirá parámetros para que cada persona pueda compartir, de forma segura y digital, su información financiera, decidiendo con quién y cómo lo hace. Esto permitirá, por ejemplo, gestionar perfiles crediticios sin necesidad de presentar declaraciones patrimoniales extensas, mediante el uso de datos como ingresos declarados en ARCA o consumos de servicios públicos.

Juan Pazo, Luis Caputo, Santiago Bausili y Manuel Adorni antes del anuncio

1. Derogación de regímenes informativos

Se eliminan varios mecanismos mediante los cuales comercios, bancos y profesionales debían reportar operaciones a ARCA:

• Compras personales con tarjeta, débito o billeteras virtuales.
• CITI Escribanos: ya no deberán reportar operaciones notariales.
• Compraventa de vehículos usados.
• Pagos de expensas (antes se informaban desde $32.000).
• COTI (cuando se pone una propiedad en venta).
• Consumos relevantes de servicios públicos: electricidad, gas, agua, telefonía.

2. Prohibición de exigencias fiscales bancarias

• Se prohíbe a los bancos solicitar la declaración jurada de impuestos nacionales (Ganancias y Bienes Personales) como condición para operar.
• Las personas podrán negarse a presentarla y acudir a Defensa del Consumidor en caso de conflicto.

3. Nuevos umbrales de información fiscal

Se modifican los montos mínimos a partir de los cuales bancos y comercios deben informar operaciones a ARCA:

• Transferencias y acreditaciones bancarias:
• • Antes: $1.000.000.
  • Ahora: $50.000.000 (personas físicas), $30.000.000 (personas jurídicas).
• Extracciones en efectivo:
• • Antes: cualquier monto.
  • Ahora: $10.000.000 para ambos tipos de contribuyentes.
• Saldos bancarios a fin de mes:
• • Antes: $700 mil a $1 millón
  • Ahora: $50.000.000 (físicas), $30.000.000 (jurídicas).
• Plazos fijos:
• • Antes: $1.000.000.
  • Ahora: $100.000.000 (físicas), $30.000.000 (jurídicas).
• Transferencias/acreditaciones en billeteras virtuales:
• • Antes: $2.000.000.
  • Ahora: $50.000.000 (físicas), $30.000.000 (jurídicas).
• Tenencias en sociedades de bolsa (Alycs):
• • Antes: cualquier monto.
  • Ahora: $100.000.000 (físicas), $30.000.000 (jurídicas).
• Compras del consumidor final:
• • Antes: $250.000 en efectivo / $400.000 con otros medios.
  • Ahora: hasta $10.000.000 sin necesidad de identificación.

4. Régimen Simplificado de Ganancias

• Enfocado únicamente en facturación e ingresos deducibles.
• Elimina la obligación de declarar consumos personales y patrimonio.
• Disponible desde el 1° de junio de 2025.
• El sistema de ARCA preparará la liquidación automáticamente y el contribuyente podrá aceptarla o modificarla.
• Sustituye el actual sistema complejo de declaración jurada integral.
• Se enfocará en grandes contribuyentes, buscando reducir el costo de cumplimiento para personas físicas.

5. Reforma del sistema tributario

• Cambio en la matriz de fiscalización: el nuevo enfoque prioriza la lucha contra la informalidad sofisticada.
• Reducción de plazos de prescripción a través de una reforma en la Ley de Procedimiento Tributario.
• Envío de un proyecto de ley para blindar el ahorro de los argentinos ante posibles cambios de gobierno o normativas fiscales futuras.

Las medidas una por una

• Compras con tarjeta de débito, crédito y billeteras virtuales: hasta hoy, las administradoras de tarjetas de crédito le informan a ARCA todas las compras que hace una persona usando ese medio de pago. Desde ahora no se van a informar más, por lo que el monto de los consumos personales va a estar resguardado como toda información privada.
• CITI Escribanos: un sistema de información implementado por la ex (AFIP), a través del cual los escribanos debían reportar mensualmente determinadas operaciones notariales. Desde ahora, los escribanos ya no deberán reportar ninguna operación a ARCA.
• Compra-venta de vehículos usados: los concesionarios dejarán de reportar operaciones a ARCA.
• Pagos de expensas: las administradoras de consorcios no deberán informar más montos desde $32.000, como era hasta ahora.
• Código de Oferta de Transferencia de Inmuebles (COTI): ya no se reportarán propiedades en venta.
• Consumos relevantes de electricidad, agua, gas y telefonía: los proveedores no deben reportar más esos datos.

Además, se prohibió a los bancos solicitar declaraciones juradas de impuestos nacionales. Las personas podrán negarse a entregar esos datos y recurrir a Defensa del Consumidor en caso de conflicto.

En otro sentido, se actualizarán los montos de los umbrales para el reporte de operaciones financieras de la siguiente manera:

• Transferencias y acreditaciones bancarias: antes el monto mínimo era de $1 millón y ahora pasará a ser de $50 millones.
• Extracciones en efectivo: se informaban desde cualquier monto. Ahora será a partir de $10 millones para personas jurídicas.
• Saldos al último día del mes: hasta ahora, se informaban saldos de entre $700.000 y $1 millón, dependiendo del tipo de cuenta. Ahora será desde $50 millones para cualquier tipo de cuenta y desde $30 millones para personas jurídicas.
• Plazos fijos: hasta ahora, se informaban desde los $1 millón. Ahora será desde $100 millones y desde $30 millones para personas jurídicas.
• Transferencias y acreditaciones en billeteras virtuales: hasta ahora era desde $2 millones y ahora pasará a ser desde $50 millones, y desde $30 millones para personas jurídicas.
• Tenencias en Alycs: Se informaban todos los montos. A partir de ahora, se informarán desde $100 millones y desde $30 millones para personas jurídicas.

Información comercial:

• Compras de consumidor final: antes se informaban desde las compras desde $250.000 en efectivo y $400.000 en otro medio de pago. Ahora será desde $10 millones para todos los medios de pago.

• Se reemplazó el régimen tradicional por uno basado en facturación y gastos deducibles.
• Se eliminó la obligación de informar consumos personales y variaciones patrimoniales.
• Los contribuyentes recibirán una propuesta automática del impuesto a pagar, que podrán aceptar o modificar.
• Adhesión voluntaria desde el 1 de junio.
• La nueva declaración se aplicará al ejercicio fiscal 2025, con vencimiento en mayo de 2026.
• ARCA dejará de exigir que los pequeños contribuyentes completen formularios complejos como los grandes contribuyentes.
• El nuevo sistema automatiza la carga de datos y permite la revisión individual por parte del ciudadano.

A su vez, el BCRA impulsará un Sistema de Finanzas Abiertas (SFA), que reducirá la carga burocrática de las personas que interaccionan con los bancos y el sistema financiero en general; y mejorar la calidad de los servicios. Así, entre los múltiples beneficios para los usuarios que genera este sistema se encuentran:

• Permitirá a los usuarios tener una vista unificada de sus finanzas en una sola plataforma.
• Mayor control y transparencia: los usuarios elegirán con quién comparten sus datos.
• Mejora en el acceso al crédito mediante mejores perfiles de riesgo y análisis de datos integrados.
• Fomenta la creación de productos personalizados, como préstamos ajustados al perfil del usuario.
• Reduce costos y carga operativa para bancos y fintechs.
• Promueve la digitalización y la competencia en el sistema financiero.
• Facilita la inclusión financiera y el acceso al crédito, contribuyendo al crecimiento económico.

• Ley para blindar a los ahorristas a futuro: se presentará un proyecto de ley de reforma del sistema tributario ante posibles cambios de gobierno o normativas fiscales futuras.
• Reducción de plazos de prescripción a través de una reforma en la Ley de Procedimiento Tributario.

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Fuente: Infobae